第一章 2019-2022年中國銀行業(yè)運行分析 17
第一節(jié) 2022年中國銀行業(yè)運行分析 17
一、2022年銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模 17
二、2022年銀行業(yè)存規(guī)模 17
三、2022年銀行業(yè)資本充足率水平 17
四、2022銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量 18
五、2022年銀行業(yè)風(fēng)險抵補能力 24
六、2022年銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平 25
七、2022年銀行業(yè)流動性水平 25
第二節(jié) 2022年中國商業(yè)銀行運行分析 25
一、2022年商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)定增長 25
二、2022年商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)向好 28
三、2022年商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升 30
四、2022年商業(yè)銀行流動性趨緊狀況有所緩解 31
五、2022年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定 32
第三節(jié) 2022年1-12月中國銀行業(yè)資產(chǎn)負債 34
一、2022年1-12月中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 34
二、2022年1-12月中國銀行業(yè)負債規(guī)模 34
三、2022年1-12月中國銀行業(yè)所有者權(quán)益 34
第二章 2019-2022年中國股份制商業(yè)銀行運行分析 35
第一節(jié) 2022年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負債 35
一、2022年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 35
二、2022年中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模 35
三、2022年中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益 35
第二節(jié) 2022年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量 36
一、2022年股份商業(yè)銀行不良余額 36
二、2022年股份商業(yè)銀行不良率 36
第三節(jié) 2022年中國股份制商業(yè)銀行稅后利潤 36
第四節(jié) 2022年中國股份制銀行從業(yè)人員和法人機構(gòu) 36
一、2022年股份商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù) 36
二、2022年股份商業(yè)銀行法人機構(gòu)數(shù) 37
第五節(jié) 2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負債 37
一、2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn) 37
二、2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模 37
三、2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益 37
第六節(jié) 2019-2022年上市股份制商業(yè)銀行經(jīng)營狀況 38
一、 受益息差提升 盈利繼續(xù)保持較快增長 38
二、 逾期增加 關(guān)注類快速上升 39
三、 新監(jiān)管標準趨嚴 資本管理壓力較大 40
四、 凈利持續(xù)高增長 41
五、 三家銀行不良"雙升" 43
第三章 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 45
第一節(jié) 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 45
一、當前我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展的主要特點 45
二、我國股份制商業(yè)銀行面臨的問題和障礙 46
三、股份制商業(yè)銀行競爭實力大增 47
四、近50%股份制銀行有民間資本介入 49
五、股份制商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn) 50
六、股份制商業(yè)銀行綜合實力顯著增強 52
七、股份制商業(yè)銀行體制機制不斷創(chuàng)新 52
八、股份制商業(yè)銀行管理水平有效提升 52
九、股份制商業(yè)銀行國際影響日益擴大 53
第二節(jié) 利率市場化將成為股份制商業(yè)銀行改變發(fā)展模式的關(guān)鍵因素 53
一、以利潤最大化為目標，構(gòu)建真正的商業(yè)銀行 53
二、加強商業(yè)銀行產(chǎn)品定價體系的研究和實踐 53
三、不斷完善全面風(fēng)險管理體系 54
四、強化客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu) 54
五、推進金融創(chuàng)新 54
第三節(jié) 國內(nèi)主要股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型比較分析 55
一、招商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 55
二、浦發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 57
三、興業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 59
四、中信銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 60
五、民生銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 61
六、主要股份制銀行戰(zhàn)略實施效果分析 62
第四章 "十四五"時期中國股份制商業(yè)銀行面臨機遇與挑戰(zhàn) 64
第一節(jié) "十四五"時期中國股份制商業(yè)銀行面臨的機遇 64
一、內(nèi)需進一步增強 64
二、產(chǎn)業(yè)進一步升級 64
三、市場進一步深化 64
四、鎮(zhèn)化進一步推進 64
五、節(jié)能減排進一步強化 65
第二節(jié) "十四五"時期中國股份制商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn) 65
一、經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟周期波動帶來的新挑戰(zhàn) 65
二、宏觀政策與監(jiān)管政策變化帶來的新挑戰(zhàn) 65
三、融資脫媒和利率市場化進程加快帶來的新挑戰(zhàn) 66
四、同業(yè)競爭格局變化帶來的新挑戰(zhàn) 66
第三節(jié) "十四五"期間銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 67
一、國內(nèi)金融市場競爭加劇 67
二、銀行的信用風(fēng)險管理面臨挑戰(zhàn) 67
三、利率逐步市場化帶來的挑戰(zhàn) 68
四、金融脫媒現(xiàn)象給銀行帶來的挑戰(zhàn) 68
第四節(jié) "十四五"時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 68
一、當前銀行業(yè)發(fā)展面臨的國內(nèi)外挑戰(zhàn) 68
二、十四五"時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 71
第五節(jié) 低碳經(jīng)濟時代下商業(yè)銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn) 72
一、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的機遇 72
二、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 76
第五章 大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行比較 79
第一節(jié) 大型銀行與股份制銀行存貸利差比較 79
一、存貸利差的定義、日均數(shù)據(jù)與樣本選擇 79
二、兩類銀行存貸利差的差異及原因 82
三、"以量補價"與中小企業(yè) 85
四、結(jié)論與局限性 88
第二節(jié) 大型商業(yè)銀行和中小型股份制商業(yè)銀行的競爭力比較 89
一、商業(yè)銀行競爭力評價體系的構(gòu)建 89
二、競爭力指標的實證比較 90
三、實證結(jié)果綜合評價 95
第三節(jié) 大型銀行與股份制銀行制度差異與競爭力分析 96
一、由制度差異所帶來的市場競爭力的差異 96
二、公司治理制度差異分析 96
三、激勵與約束機制差異 97
第四節(jié) 大型銀行與股份制銀行其他比較 98
一、組織機構(gòu)比較 98
二、業(yè)務(wù)流程比較 99
三、市場反應(yīng)機制比較 101
四、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新機制的比較 102
五、績效差異比較 103
第六章 股份制商業(yè)銀行資本金管理機制改革相關(guān)問題分析 106
第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀 106
一、西方商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀 106
二、中國商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀 106
第二節(jié) 中國股份制商業(yè)銀行資本金管理面臨的問題 107
一、利率和匯率風(fēng)險提高對資本金的要求 107
二、資本金補充機制不完善 107
三、資本監(jiān)管約束機制的不完善 108
四、同國際接軌問題 108
第三節(jié) 制約股份制商業(yè)銀行資本金管理的原因 109
一、資本金來源單一及數(shù)量不足 109
二、缺乏資本金使用管理機制 109
三、資本金的補充機制缺位 109
四、規(guī)模與資本狀況不相匹配 110
第四節(jié) 強化中國股份制商業(yè)銀行資本金管理的總體框架 110
一、提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量 110
二、增加資本內(nèi)部積累 110
三、完善資本金管理考核機制 111
四、健全監(jiān)管體制 111
五、建立順暢的外源資本金補充渠道 112
第七章 2022年12家股份制銀行利潤表與資產(chǎn)負債表 113
第一節(jié) 招商銀行 113
一、2022年招商銀行利潤表 113
二、2022年招商銀行資產(chǎn)負債表 114
三、2022年招商銀行存余額 114
第二節(jié) 中國光大銀行 115
一、2022年中國光大銀行利潤表 115
二、2022年中國光大銀行資產(chǎn)負債表 115
第三節(jié) 中信銀行 116
一、2022年中信銀行利潤表 116
二、2022年中信銀行資產(chǎn)負債表 117
三、2022年中信銀行存余額 117
第四節(jié) 上海浦東發(fā)展銀行 118
一、2022年上海浦東發(fā)展銀行利潤表 118
二、2022年上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)負債表 118
第五節(jié) 深圳發(fā)展銀行 119
一、2022年深圳發(fā)展銀行利潤表 119
二、2022年深圳發(fā)展銀行資產(chǎn)負債表 120
三、2022年深圳發(fā)展銀行存余額 120
第六節(jié) 中國民生銀行 121
一、2022年中國民生銀行利潤表 121
二、2022年中國民生銀行資產(chǎn)負債表 122
第七節(jié) 華夏銀行 122
一、2022年華夏銀行利潤表 122
二、2022年華夏銀行資產(chǎn)負債表 123
第八節(jié) 興業(yè)銀行 123
一、2022年興業(yè)銀行利潤表 123
二、2022年興業(yè)銀行資產(chǎn)負債表 123
第九節(jié) 廣發(fā)銀行 124
一、2022年廣發(fā)銀行利潤表 124
二、2022年廣發(fā)銀行資產(chǎn)負債表 125
三、2022年廣發(fā)銀行存余額 125
第十節(jié) 恒豐銀行 126
一、2022年恒豐銀行利潤表 126
二、2022年恒豐銀行資產(chǎn)負債表 126
三、2022年恒豐銀行存余額 127
第十一節(jié) 浙商銀行 127
一、2022年浙商銀行利潤表 127
二、2022年浙商銀行資產(chǎn)負債表 128
三、2022年浙商銀行存余額 128
第十二節(jié) 渤海銀行 129
一、2022年渤海銀行利潤表 129
二、2022年渤海銀行資產(chǎn)負債表 130
三、2022年渤海銀行存余額 130
第八章 2021-2022年上市股份制商業(yè)銀行經(jīng)營分析 131
第一節(jié) 中信銀行 131
一、銀行簡介 131
二、2021年經(jīng)營狀況 132
三、2022年經(jīng)營狀況 134
第二節(jié) 招商銀行 135
一、銀行簡介 135
二、2021年經(jīng)營狀況 138
三、2022年經(jīng)營狀況 139
第三節(jié) 深圳發(fā)展銀行 140
一、銀行簡介 140
二、2021年經(jīng)營狀況 143
三、2022年經(jīng)營狀況 144
第四節(jié) 浦發(fā)銀行 145
一、銀行簡介 145
二、2021年經(jīng)營狀況 146
三、2022年經(jīng)營狀況 147
第五節(jié) 興業(yè)銀行 148
一、銀行簡介 148
二、2021年經(jīng)營狀況 149
三、2022年經(jīng)營狀況 151
第六節(jié) 華夏銀行 152
一、銀行簡介 152
二、2021年經(jīng)營狀況 154
三、2022年經(jīng)營狀況 155
第七節(jié) 光大銀行 156
一、銀行簡介 156
二、2021年經(jīng)營狀況 157
三、2022年經(jīng)營狀況 158
第八節(jié) 民生銀行 160
一、銀行簡介 160
二、2021年經(jīng)營狀況 163
三、2022年經(jīng)營狀況 164
第九章 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展策略 166
第一節(jié) 在開放中實現(xiàn)股份制銀行的新突破 166
一、實現(xiàn)資本管理觀念的突破 166
二、實現(xiàn)金融創(chuàng)新能力的突破 166
三、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破 166
四、實現(xiàn)國際化發(fā)展道路的突破 167
第二節(jié) 推進股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略 167
一、以轉(zhuǎn)型發(fā)展應(yīng)對挑戰(zhàn)，以強化服務(wù)抓住機遇 167
二、推進股份商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展 168
三、推進股份制商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理 169
四、推動股份制商業(yè)銀行踐行社會責(zé)任，實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)發(fā)展 170
第三節(jié) 實現(xiàn)中小股份制銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型策略 171
一、堅持資本約束下的理性經(jīng)營 171
二、堅持專業(yè)化和特色化發(fā)展道路 172
三、堅持科學(xué)的資源配置策略 175
四、堅持持續(xù)的金融創(chuàng)新戰(zhàn)略 175
第四節(jié) 股份制銀行的營運策略 176
一、加強市場營銷 176
二、優(yōu)化整合組織架構(gòu) 176
三、加強人力資源的優(yōu)化配置 177
四、重視結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 177
五、加強金融創(chuàng)新和產(chǎn)品的研發(fā)推廣 177
六、重視公共關(guān)系的建設(shè) 178
七、重視企業(yè)文化建設(shè) 178
第五節(jié) 股份制銀行優(yōu)質(zhì)發(fā)展策略 178
一、正確的市場定位是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的前提 178
二、金融創(chuàng)新是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的基礎(chǔ) 182
三、國際化是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的途徑 185
第十章 國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制優(yōu)化分析 187
第一節(jié) 目前國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險存在的問題 187
一、商業(yè)銀行的操作權(quán)邊界模糊，崗位替代和流動成本較高 187
二、操作風(fēng)險流程化、信息化控制建設(shè)步伐遲緩 187
三、銀行經(jīng)營管理中激勵不足及激勵失當極易產(chǎn)生道德風(fēng)險 188
四、操作風(fēng)險責(zé)任追究操作標準不一，對規(guī)章 制度執(zhí)行產(chǎn)生消極影 189
五、操作風(fēng)險防范文化尚未形成，基層員工視操作風(fēng)險為常態(tài) 189
第二節(jié) 國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制優(yōu)化建議 190
一、明確界定商業(yè)銀行的操作權(quán)邊界，建立完善系統(tǒng)縝密、操作性強的制度規(guī)范 190
二、堅持流程銀行建設(shè)，開發(fā)建設(shè)操作風(fēng)險管理系統(tǒng)和風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫 190
三、強化正面激勵，激發(fā)員工發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險的兩個內(nèi)在潛能 191
四、規(guī)范操作風(fēng)險責(zé)任追究機制，加大對各級責(zé)任人員的查處力度 192
五、以人為本，營造以"誠信審慎"為核心的風(fēng)險控制文化 192
圖表目錄
圖表 1 2022年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 17
圖表 2 2022年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模 17
圖表 3 2022年月中國銀行業(yè)存規(guī)模 17
圖表 4 2022年銀行業(yè)資本充足率水平 17
圖表 5 2022年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平 25
圖表 6 2022年銀行業(yè)流動性水平 25
圖表 7 2018-2022年商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況 26
圖表 8 2019-2022年各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速 27
圖表 9 2022年商業(yè)銀行主要行業(yè)投向 27
圖表 10 2018-2022年商業(yè)銀行負債增長情況 28
圖表 11 2018-2022年商業(yè)銀行凈利潤情況 29
圖表 12 2018-2022年商業(yè)銀行非利息收入情況 29
圖表 13 2018-2022年商業(yè)銀行成本收入情況 30
圖表 14 2018-2022年商業(yè)銀行資本充足率情況 31
圖表 15 2018-2022年商業(yè)銀行流動性比例情況 32
圖表 16 2018-2022年商業(yè)銀行不良情況 33
圖表 17 2018-2022年商業(yè)銀行損失準備情況 33
圖表 18 2022年1-12月中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 34
圖表 19 2022年1-12月中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模 34
圖表 20 2022年1-12月中國銀行業(yè)所有者權(quán)益 34
圖表 21 2022年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 35
圖表 22 2022年中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模 35
圖表 23 2022年中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益 35
圖表 24 2022年中國股份制商業(yè)銀行不良余額 36
圖表 25 2022年中國股份制商業(yè)銀行不良率 36
圖表 26 2022年中國股份制商業(yè)銀行稅后利潤 36
圖表 27 2022年中國股份制商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù) 36
圖表 28 2022年中國股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)數(shù) 37
圖表 29 2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 37
圖表 30 2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模 37
圖表 31 2022年1-12月中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益 37
圖表 32 2022年各行年均數(shù)據(jù)與日均數(shù)據(jù)的差異 82
圖表 33 2012-2022年各行存貸利差的比較（%） 84
圖表 34 2012-2022年各行存、平均利率的比較（%） 84
圖表 35 2022年各行結(jié)構(gòu)與利率的比較（%） 85
圖表 36 2022年各行增長率與存貸比的比較（%） 86
圖表 37 商業(yè)銀行競爭力評價體系 90
圖表 38 盈利性比較 單位：% 91
圖表 39 流動性比較 單位：% 92
圖表 40 安全性比較 單位：% 93
圖表 41 資本充足度比較 單位：% 94
圖表 42 綜合競爭力比較 95
圖表 43 2022年招商銀行利潤表 113
圖表 44 2022年招商銀行資產(chǎn)負債表 114
圖表 45 2022年中國光大銀行利潤表 115
圖表 46 2022年中國光大銀行資產(chǎn)負債表 115
圖表 47 2022年中信銀行利潤表 116
圖表 48 2022年中信銀行資產(chǎn)負債表 117
圖表 49 2022年上海浦東發(fā)展銀行利潤表 118
圖表 50 2022年上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)負債表 118
圖表 51 2022年深圳發(fā)展銀行利潤表 119
圖表 52 2022年深圳發(fā)展銀行資產(chǎn)負債表 120
圖表 53 2022年中國民生銀行利潤表 121
圖表 54 2022年中國民生銀行資產(chǎn)負債表 122
圖表 55 2022年華夏銀行利潤表 122
圖表 56 2022年華夏銀行資產(chǎn)負債表 123
圖表 57 2022年興業(yè)銀行利潤表 123
圖表 58 2022年興業(yè)銀行資產(chǎn)負債表 單位：人民幣百萬元 123
圖表 59 2022年廣發(fā)銀行利潤表 124
圖表 60 2022年廣發(fā)銀行資產(chǎn)負債表 125
圖表 61 2022年恒豐銀行利潤表 126
圖表 62 2022年恒豐銀行資產(chǎn)負債表 單位：人民幣元 126
圖表 63 2022年恒豐銀行存余額 127
圖表 64 2022年浙商銀行利潤表 127
圖表 65 2022年浙商銀行資產(chǎn)負債表 128
圖表 66 2022年渤海銀行利潤表 129
圖表 67 2022年渤海銀行資產(chǎn)負債表 130
圖表 68 2022年中信銀行經(jīng)營狀況 132
圖表 69 2022年中信銀行經(jīng)營狀況 134
圖表 70 2022年招商銀行經(jīng)營狀況 138
圖表 71 2022年招商銀行經(jīng)營狀況 139
圖表 72 2022年平安銀行經(jīng)營狀況 143
圖表 73 2022年平安銀行經(jīng)營狀況 144
圖表 74 2022年浦發(fā)銀行經(jīng)營狀況 146
圖表 75 2022年浦發(fā)銀行經(jīng)營狀況 147
圖表 76 2022年興業(yè)銀行經(jīng)營狀況 149
圖表 77 2022年興業(yè)銀行經(jīng)營狀況 151
圖表 78 2022年華夏銀行經(jīng)營狀況 154
圖表 79 2022年華夏銀行經(jīng)營狀況 155
圖表 80 2022年光大銀行經(jīng)營狀況 157
圖表 81 2022年光大銀行經(jīng)營狀況 158
圖表 82 2022年民生銀行經(jīng)營狀況 163
圖表 83 2022年民生銀行經(jīng)營狀況 164
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